Was ist eine NeoBank und sind sie wirklich hilfreich?

Das Bankwesen hat sich in den letzten Jahren stark weiterentwickelt. Angesichts der steigenden Nachfrage nach schnelleren Transaktionen haben die führenden Banken in den USA ihren Teil dazu beigetragen, das Banking für ihre Kunden zu vereinfachen, indem sie digitale Geldbörsen, P2P-Zahlungs-Apps und mehr entwickelt haben. Aber - wenn Sie schon von "Neobanken" gehört haben, wissen Sie wahrscheinlich, dass sie die Dinge ziemlich dramatisch verändern. Aber was genau ist eine Neobank?

Stellen Sie sich eine Bank vor, die komplett online ist und keine physischen Filialen hat. Alles, was Sie brauchen, wird über eine App oder eine Website verwaltet. Klingt futuristisch, oder? Bei den Neobanken geht es darum, die Technologie zu nutzen, um Bankgeschäfte einfacher, schneller und zugänglicher zu machen.

Aktuelle Neobanken:

• Glockenspiel
• Revolut
• N26

Neobanking ist mehr als nur ein Zufall oder eine Modeerscheinung. Für dieses Jahr wird ein enormes Wachstum erwartet: Der Markt für Neobank-Transaktionen wird laut Statista auf 7,36 Milliarden Dollar ansteigen.

Die große Frage ist, ob diese digitalen Banken das traditionelle Bankgeschäft vollständig ersetzen können, vor allem für Menschen, die immer noch eine Art physische Verbindung zu ihrem Geld wünschen, oder ob dies in einer Ära weitgehend bargeldloser Transaktionen noch wichtig ist. An dieser Stelle kommen die Selbstbedienungskioske ins Spiel. Diese Kioske bilden einen Mittelweg und bieten den Kunden Zugang zu praktischen Finanzdienstleistungen, ohne dass sie eine Filiale aufsuchen müssen.

Was ist Fintech, und wie gehören Neobanken dazu?

Um wirklich zu verstehen, worum es bei Neobanken geht, ist es hilfreich zu wissen, was Fintech ist. Fintech ist die Abkürzung für "Finanztechnologie" und bedeutet, dass moderne Technologien eingesetzt werden, um Finanzdienstleistungen zu verbessern. Denken Sie an mobile Zahlungs-Apps, Anlageplattformen oder Robo-Advisors, die Ihnen bei der Planung Ihrer Finanzen helfen.

Neobanken sind ein Paradebeispiel für Fintech in Aktion, und zwar in seiner besten Form. Sie nutzen App-Integrationen, Automatisierung und intelligente Tools, um Ihnen ein Bankerlebnis zu bieten, das weitaus flexibler ist als das, was die meisten traditionellen Banken anbieten.

Warum die Menschen Neobanken lieben

Neobanken sind sehr populär geworden, und es ist leicht zu erkennen, warum. Sie haben einige wichtige Verkaufsargumente, durch die sie sich von traditionellen Banken abheben.

• Bequemlichkeit: Bei der neobank läuft alles online ab. Sie möchten Geld überweisen, Ihren Kontostand überprüfen oder sogar ein neues Konto eröffnen? Das alles können Sie direkt von Ihrem Smartphone aus erledigen. Diese Art von Bankgeschäften ist ein Lebensretter für Menschen in ländlichen Gebieten oder an Orten, an denen traditionelle Banken nicht gerade um die Ecke sind.
  
  
• Niedrigere Gebühren und bessere Angebote: Da Neobanken sich nicht um Dinge wie den Unterhalt von Gebäuden oder Filialen kümmern müssen, sparen sie eine Menge Geld. Die gute Nachricht ist, dass sie diese Einsparungen an uns weitergeben. Niedrigere Gebühren, höhere Sparzinsen und sogar Vergünstigungen wie kostenlose Auslandszahlungen sind bei Neobanken üblich.
  
  
• Technisch versiertes Banking: Bei Neobanken geht es darum, den Kunden die besten Banking-Tools zur Verfügung zu stellen. KI-Tools zur Nachverfolgung von Ausgaben, Echtzeit-Benachrichtigungen für Ihre Transaktionen und sogar Unterstützung für Krypto-Wallets sind nur einige Beispiele.

Aber auch wenn die Neobanken ein Beweis dafür sind, wie sehr Fintech Innovationen hervorbringen kann, ist kein System perfekt. Manche Menschen haben immer noch das Gefühl, dass ihnen ohne physischen Zugang oder menschliche Interaktion etwas fehlt, vor allem wenn es um komplizierte Bankgeschäfte geht.

Wo Neobanken versagen

Trotz all der coolen Dinge, die Neobanken tun, sind sie nicht perfekt. Das traditionelle Bankwesen ist in einigen wichtigen Bereichen des Bankwesens immer noch im Vorteil, sowohl für die Fachleute als auch für die Kunden.

• Keine physische Anwesenheit: Nicht jeder fühlt sich bei einer reinen Online-Bank wohl. Wenn es um ein kompliziertes Problem oder große Geldbeträge geht, ist es manchmal besser, mit jemandem persönlich zu sprechen, vor allem, wenn es Probleme bei der Interaktion mit der Bank online gibt.
  
  Das klingt vielleicht so, als würden wir über ältere Kunden sprechen, aber nein. In einer kürzlich durchgeführten Studie wurde festgestellt, dass die Generation Z und die Millennials aufgrund der schlechten digitalen Erfahrungen immer noch physische Bankfilialen aufsuchen. Hier sind einige weitere Gründe, warum traditionelle Bankgeschäfte immer noch notwendig sind.
  
  
• Herausforderungen im Kundenservice: Sicher, Chatbots und E-Mail-Support sparen Zeit, aber sie können die Zuverlässigkeit eines Gesprächs mit einem Menschen nicht wirklich wiedergeben. Bei dringenden oder speziellen Finanzfragen kann es bei einer Neobank manchmal länger dauern, bis man Hilfe bekommt.
  
  
• Vertrauen der Kunden: Obwohl hinter den meisten Neobanken solide Finanzakteure stehen, haben manche Menschen immer noch Bedenken, ihr Geld in ein "gesichtsloses" digitales System zu stecken. Bedenken in Bezug auf Online-Sicherheit und Betrug verstärken das Zögern.
  
  
• Abhängigkeit von Partnerschaften: Aufgrund ihrer physischen Abwesenheit sind Neobanken bei der Ausgabe von Karten, Zahlungen, Schecks und mehr auf Partnerschaften mit anderen Unternehmen angewiesen. Sie können nicht viel, wenn überhaupt, intern machen. Dies ist eine risikoreichere Bankstrategie, nicht nur wegen der Kosten, sondern auch, weil sie sich auf die Stabilität anderer Unternehmen verlassen.
  
  
• Begrenzte Full-Service-Optionen: Während die meisten von uns ihren schnörkellosen Ansatz lieben, fehlt den Neobanken manchmal die größere Vielfalt an Dienstleistungen, die traditionelle Banken anbieten, wie Hypotheken, Geschäftskredite, bestimmte Arten von Sparkonten oder sogar das Drucken von Barschecks oder Karten auf Anfrage.

Bessere Technik in die Filialen integrieren

Der Kampf zwischen physischen Filialen und Fintechs könnte weitergehen, muss es aber nicht unbedingt. Die Integration von technisch anspruchsvolleren Selbstbedienungsoptionen in physische Bankfilialen kann traditionellen Banken helfen, die Kluft zu überbrücken. Aber wie?

Durch Selbstbedienungsautomaten, die sich mehr auf das konzentrieren, was Kunden von einem Besuch in einer physischen Bankfiliale erwarten. Diese intelligenten Automaten können die Lücken im Neobank-Modell füllen, indem sie digitalen Komfort mit physischer Präsenz verbinden. Hier erfahren Sie, warum sie gut zu den Neobanken passen.

• Mehr Bequemlichkeit: Stellen Sie sich vor, Sie gehen in ein Einkaufszentrum, einen Verkehrsknotenpunkt oder ein belebtes Stadtviertel und finden dort einen eleganten Selbstbedienungskiosk. Wie bei einem Geldautomaten könnten Sie dort Schecks ausdrucken oder einscannen, eine Karte drucken oder sogar ein Konto eröffnen. Diese Kioske bringen eine reale Verbindung zu dem, was sonst eine rein digitale Erfahrung ist.
  
  
• Bessere Kundenbetreuung: Einige Kioske verfügen über Video-Chat-Funktionen, mit denen Sie direkt mit einem Kundenbetreuer sprechen können, wenn Sie zusätzliche Hilfe benötigen. Das ist nicht ganz dasselbe wie ein Besuch in einer Filiale, aber ein großer Fortschritt gegenüber dem Chat mit einem Bot.
  
  
• Vereinfachung komplexer Transaktionen: Mussten Sie schon einmal Ihren Ausweis überprüfen oder zusätzliche Dokumente bei Ihrer Bank einreichen? Dies digital zu tun, kann schwierig sein, wenn zusätzliche Sicherheitsebenen im Spiel sind. Selbstbedienungskioske machen es einfacher und schneller, diese Aufgaben zu erledigen, ohne dass Sie etwas physisch an einen weit entfernten Ort schicken müssen.
  
  
• Vertrauen schaffen durch Sichtbarkeit: Gebrandete Kioske in einer Filiale oder in Selbstbedienungsbereichen zeigen den Kunden, dass auch traditionelle Banken es mit der Bequemlichkeit ernst meinen. Wenn sie etwas Konkretes sehen und damit interagieren können, fühlen sich die Menschen ihrem Finanzinstitut gegenüber sicherer.
  
  
• Banking inklusiver gestalten: Nicht jeder ist mit dem Online-Banking völlig vertraut. Selbstbedienungskioske mit einfachen Touchscreens und sogar mehrsprachigem Support können dazu beitragen, die Lücke für Menschen zu schließen, die sich noch nicht bereit fühlen, vollständig digital zu werden.
  
  
  

Wie geht es weiter mit Neobanken und Fintech?

Die Kombination von Neobanken und Selbstbedienungskiosken ist ein großartiges Beispiel dafür, wie flexibel Fintech sein kann. Zwar werden Neobanken allein die traditionellen Banken in absehbarer Zeit nicht vollständig ersetzen, aber die Kombination mit Kiosken macht sie vielseitiger. Sie erhalten immer noch die Geschwindigkeit und Einfachheit eines rein digitalen Modells, aber mit einem optionalen physischen Touchpoint für die Zeiten, in denen Sie ihn brauchen.

Eigentlich ist es eine Win-Win-Situation. Selbstbedienungskioske können einige der Hauptbeschwerden über Neobanken beheben, während sie gleichzeitig die Kosten niedrig halten und der Vision der Neobank von einfachem, technisch fortschrittlichem Banking treu bleiben.

Die Quintessenz

Neobanken haben bereits die Art und Weise verändert, wie viele von uns über die Verwaltung ihres Geldes denken. Aber das bedeutet nicht, dass die traditionellen Banken verschwinden müssen. Mit moderneren Selbstbedienungsautomaten und Kiosken können Neobanken und traditionelle Banken auf der gleichen Ebene existieren. 

Diese Partnerschaft zwischen digitalem Komfort und physischer Erreichbarkeit hat das Potenzial, das Bankwesen, wie wir es kennen, neu zu definieren. Ganz gleich, ob Sie bereits auf den Neobank-Zug aufgesprungen sind oder nur neugierig auf die Vorteile sind, eines ist klar: Das Bankwesen wird immer intelligenter, schneller und besser auf unsere Bedürfnisse zugeschnitten.