Erweiterte Selbstbedienungs-Kioske: Der Weg zur Transformation der Filiale

Eines ist klar: Die Zukunft des Bankwesens liegt im Wandel. Da die Technologie die Art und Weise, wie wir unsere Finanzen verwalten, immer weiter revolutioniert, müssen sich die traditionellen Zweigstellen anpassen, um die sich ändernden Bedürfnisse der Kunden zu erfüllen. Doch was sind die Bedürfnisse eines typischen Bankkunden, und wie können
Filialen diese erfüllen?

Was ist Branchentransformation?

Die meisten großen Banken in den USA werden ihre Filialen im Jahr 2025 verkleinern, wobei allein im ersten Quartal 2025 fast 200 Filialen geschlossen werden. Eine aktuelle Studie von Accenture zeigt jedoch einen bemerkenswerten Trend über alle Generationen und Standorte hinweg: Die Verbraucher schätzen nach wie vor physische Bankfilialen in ihren Gemeinden.

Mehr als 60 % der Verbraucher verlassen sich auf Filialen, wenn es um spezifische und komplexe finanzielle Bedürfnisse geht.

Während also das digitale Banking weiter wächst, bleiben die physischen Filialen für viele Kunden ein wichtiger Bestandteil des Bankerlebnisses. Gleichzeitig müssen die Finanzinstitute einen Weg finden, den Kunden in der Mitte zu treffen. Steigende Betriebskosten, sich verändernde Kundenerwartungen und der Wettbewerb durch Fintechs zwingen Banken und andere Finanzinstitute dazu, das Angebot und die Arbeitsweise ihrer Filialen zu überdenken.

Durch die Neugestaltung von Filialstandorten und -layouts haben die Banken die Chance, ihre Filialstrategien komplett zu überarbeiten. Das richtige Gleichgewicht zwischen innovativen digitalen Tools und sinnvoller Interaktion wird der Schlüssel zu einem außergewöhnlichen Kundenerlebnis sein.

Der verschwindende Bankschalter  

Da immer mehr Bankfilialen geschlossen werden, nimmt die Zahl der Arbeitsplätze für Kassierer planmäßig ab. Prognosen zufolge wird die Zahl der Arbeitsplätze bis 2032 um 15 % sinken - das sind etwa 53 000 Stellen. Die Frage ist: Sind Kassierer noch notwendig?

In einer Filiale erhalten die Kunden fachkundige Beratung in komplexen finanziellen Situationen, die sie nicht allein über das Online-Banking bewältigen können. Bei großen Transaktionen, Kreditanträgen oder anderen wichtigen Bankgeschäften suchen die Kunden eher die persönliche Beratung auf. All diese Dienstleistungen werden in der Regel nicht von einem traditionellen Schalterbeamten erledigt.

Kassierer übernehmen zunehmend komplexere Aufgaben, die über das Drucken von Schecks, Karten und Zahlungsanweisungen oder die Unterstützung bei Kontoeröffnungen hinausgehen. Dies sind jedoch alles Dienstleistungen, die nach wie vor in einer Bankfiliale angeboten werden müssen.

Mit der Automatisierung, die die "traditionellen" Aufgaben des Kassierers ersetzt, haben die Banken die Chance, ihre Filialen in Drehkreuze zu verwandeln, die mit Selbstbedienungsoptionen und einigen wenigen Bankfachleuten ausgestattet sind, die es den Kunden ermöglichen, schnell rein- und rauszukommen.

Der Weg zur Transformation der Bankfiliale

Es gibt verschiedene Arten von Bankautomaten, die den Kunden auf verschiedene Weise helfen können, z. B. Geldautomaten (ATM) und interaktive Geldautomaten (ITM), aber leider sind beide nicht so zukunftsfähig, wie wir denken.

• Das Problem mit Geldautomaten: Geldautomaten werden vor allem für eines genutzt: Bargeld. Das Ausgeben und Abheben von Bargeld hat zwar auch heute noch seine Berechtigung - aber es ist ein Vorgang, der sich im Abwärtstrend befindet. Mit dem Aufschwung des digitalen Zahlungsverkehrs hat Bargeld uDie Bargeldverwendung bei Transaktionen in den USA ist von 32 % im Jahr 2017 auf 16 % im Jahr 2023und die Prognosen zeigen einen weiteren Rückgang auf 11% bis 2027.
  
  
• Das Problem mit ITMs: ITMs, oder interaktive Geldautomaten, wurden während der Pandemie eingeführt, damit die Kunden weiterhin virtuell mit einem Kassierer sprechen konnten, während dieser von zu Hause aus arbeitete. Dies war eine Zeit lang hilfreich, aber da die Filialen die Kassiererposition abbauen, ist ein mehr auf Selbstbedienung ausgerichteter Ansatz erforderlich.
  

Einen tieferen Einblick in ITMs, ATMs und ihre Unterschiede finden Sie in unserem Blog hier. 

Vorteile von Selbstbedienungskiosken

Bankautomaten und Selbstbedienungskioske müssen zum Kassierer werden - Sie geben den Kunden die Möglichkeit, Routinetransaktionen wie das Drucken von Karten, Kassenschecks, Zahlungsanweisungen oder anderen Finanzdokumenten wie Kontoauszügen oder sogar Dienstleistungen wie Kontoeröffnungen schnell und effizient durchzuführen, ohne dass ein Mensch eingreifen muss.

Selbstbedienungskioske, die diese Aufgaben des Kassierers übernehmen können, verkürzen nicht nur die Wartezeiten für die Kunden, sondern ermöglichen es dem Bankpersonal auch, sich auf komplexere Anfragen zu konzentrieren und so die Servicequalität insgesamt zu verbessern.

TROY TellerCentral: Moderne Bankautomaten

TellerCentral ist der revolutionäre Selbstbedienungs-Kiosk von TROY, der die Transformation von Bankfilialen unterstützt. TellerCentral wurde für Banken entwickelt, um ihr Engagement zu erhöhen, indem sie ihren Kunden die Möglichkeit geben, ihre sicheren Schecks, Dokumente und Karten auszudrucken, ohne sich auf Bankfachleute oder Kassierer verlassen zu müssen. Die Integration von TellerCentral in Filialen wird:  

• Optimierte Abläufe: Reduzieren Sie die Wartezeiten, minimieren Sie die Arbeitsbelastung der Kassierer und optimieren Sie die Effizienz, damit sich die Mitarbeiter auf den persönlichen Service und höherwertige Aufgaben konzentrieren können.
  
  
• Erhöhen Sie Ihren Umsatz: Erschließen Sie neue Einnahmequellen, indem Sie den Scheckdruck als zusätzliche Dienstleistung anbieten. Ob persönliche oder geschäftliche Schecks, TellerCentral erfüllt eine breite Palette von Kundenbedürfnissen, stärkt die Loyalität und steigert die Rentabilität.
  
  
• Zukunftssicher: Mit unserer zukunftssicheren Lösung sind Sie der Zeit immer einen Schritt voraus. Da sich das Bankwesen ständig weiterentwickelt, passen sich unsere Selbstbedienungsautomaten an die sich ändernden Bedürfnisse Ihrer Kunden an und stellen sicher, dass Sie an der Spitze der Innovation bleiben.
  
  

Die Bedeutung der Sicherheit 

Selbstbedienungskioske, die mit fortschrittlichen Sicherheitsmerkmalen wie TellerCentral ausgestattet sind, geben den Kunden die Gewissheit, dass ihre sensiblen Daten geschützt sind.  

Jedes TellerCentral-Gerät druckt Schecks mit dem patentierten MICR-Toner Secure von TROY, dem fälschungssichersten Toner der Welt. Dieser spezielle MICR-Toner erfüllt die Anforderungen der American Banking Association für Schecks mit einer zusätzlichen Sicherheitsebene. Wird versucht, einen Scheck chemisch zu verändern, färbt sich der MICR Toner Secure rot und warnt die Banken sofort vor Betrug.  

Die Zukunft des Bankwesens ist da

Wenn wir in die Zukunft blicken, ist die Zukunft der Bankfilialen zweifellos mit der Einführung von mehr Selbstbedienungsoptionen verknüpft. Diese innovativen Lösungen werden sich weiterentwickeln und ein immer breiteres Spektrum an Dienstleistungen anbieten, um den sich wandelnden Bedürfnissen der Kunden gerecht zu werden. Von der mobilen Scheckeinreichung bis zur biometrischen Authentifizierung - die Möglichkeiten sind endlos. 

Die Umgestaltung der Filialen ist in vollem Gange, und es ist wichtig, darauf zu achten. Diese innovativen Lösungen verändern die Art und Weise, wie Kunden mit ihrer Bank interagieren, und bieten beispiellosen Komfort, Sicherheit und Effizienz. Auf dem Weg in die Zukunft des Bankwesens werden Selbstbedienungsautomaten wie die TellerCentral zweifellos eine zentrale Rolle spielen, wenn es darum geht, ein hervorragendes Kundenerlebnis zu bieten und weitere Innovationen in der Branche voranzutreiben.