ACH, EFT, Überweisungen oder E-Schecks: Was ist das Richtige für mein Unternehmen?

Für kleine und mittelständische Unternehmen ist Bargeld das A und O. Bargeldreserven sind ein entscheidendes Instrument, um den Betrieb aufrechtzuerhalten, denn Ihr Unternehmen ist darauf angewiesen, um seinen Verpflichtungen in Bezug auf Gehaltsabrechnungen und Verbindlichkeiten nachzukommen.Heutzutage verfügt ein durchschnittliches KMU über Reserven in Höhe von etwa 12.100 $, um seinen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen , und der größte Teil dieser Barmittel stammt aus alltäglichen Transaktionen, die durch automatisierte Clearinghäuser (ACH), elektronische Überweisungen (EFT), elektronische Schecks und/oder elektronische Überweisungen erleichtert werden.

Bevor Sie erörtern, welche Option für Ihr Unternehmen die richtige ist, müssen Sie die mit jeder Überweisungsoption verbundenen Verfahren verstehen. EFT bezieht sich auf den Prozess der elektronischen oder digitalen Überweisung von Geldern und wird im Allgemeinen ohne physische Schecks durchgeführt. ACH, elektronische Überweisungen und E-Schecks sind Lösungen, die bei der Ausführung von EFT verwendet werden.

Was sind also die Unterschiede?

Bearbeitungskosten - ACH wird über Clearingstellen abgewickelt und verursacht nur geringe oder gar keine Überweisungskosten. Überweisungen werden je nach den Einzelheiten der Überweisung bearbeitet, z. B. nach dem Standort des Empfängers und des Auftraggebers, dem überwiesenen Betrag und der Geschwindigkeit der Überweisung. Überweisungen sind im Allgemeinen teurer als ACH-Überweisungen. E-Schecks oder digitale Schecks sind digitalisierte Kopien von physischen Schecks, die für Zahlungen verwendet werden. E-Schecks können als ACH- oder elektronische Überweisungen verarbeitet werden.

Auszahlungsdauer/-geschwindigkeit - Für bestimmte Branchen ist die Fähigkeit, Transaktionen in Echtzeit zu ermöglichen, um schnelle Zahlungen zu gewährleisten, entscheidend für ihre erfolgreiche Tätigkeit. Daher sind Überweisungen am selben Tag, die innerhalb von Minuten erfolgen, sowohl für den Zahler als auch für den Zahlungsempfänger erforderlich. Je nach den spezifischen Anforderungen kann Ihr Unternehmen sowohl ACH- als auch elektronische Überweisungen nutzen, um Zahlungen zu erleichtern. Für taggleiche, lokale Auszahlungen können beide Lösungen verwendet werden, aber für internationale Transaktionen bieten telegrafische Überweisungen eine viel schnellere Möglichkeit, Zahlungen zu tätigen und zu empfangen. ACH-Zahlungen werden in der Regel innerhalb weniger Stunden oder Werktage abgewickelt, da sie über eine Clearingstelle laufen, während Überweisungen innerhalb von Minuten erfolgen.

Dualität der Nutzung - ACH ist so konzipiert, dass es sowohl den Zahler als auch den Zahlungsempfänger unterstützt. Es handelt sich um eine bidirektionale Transaktion, die es einem Lieferanten ermöglicht, eine Zahlung anzufordern oder eine Überweisung im Namen Ihrer Organisation zu veranlassen. Bei telegrafischen Überweisungen werden die Transaktionen vom Absender veranlasst und der Empfänger kann keine Zahlung anfordern oder veranlassen.

Sicherheit der Transaktionen - ACH und elektronische Überweisungen sind im Allgemeinen sichere Mittel zur Bezahlung von Waren oder Dienstleistungen, aber sie haben zusätzliche Sicherheitsmerkmale. Im Allgemeinen können ACH-Transaktionen nach ihrer Übermittlung zurückgerufen werden. Es gibt jedoch einen Zeitrahmen oder eine Dauer, innerhalb derer ein Rückruf erfolgen kann. Diese Frist liegt bei 5 Tagen. Theoretisch können telegrafische Überweisungen zurückgerufen werden, aber der Rückruf muss erfolgen, bevor die Zahlung freigegeben oder das Geld auf dem Konto des Empfängers eingegangen ist. Einmal freigegebene Überweisungen können nicht mehr rückgängig gemacht werden. In Fällen von Betrug oder überhöhten Rechnungen können sowohl die empfangende als auch die sendende Bank versuchen, die Überweisung zurückzurufen, aber wenn das Geld bereits abgehoben wurde, wird der Rückruf scheitern.

Was ist also das Richtige für Ihr Unternehmen?

Die Antwort auf diese Frage lautet: Es kommt darauf an, welche Transaktionen Sie tätigen. In Szenarien, in denen sich die Transaktionen wiederholen, der Empfänger bekannt ist und die Sicherheitsaspekte vernachlässigbar sind, sind Überweisungen die bessere Option. In diese Kategorie fallen z. B. Gehaltsabrechnungen und wiederkehrende kleine Einkäufe.

Sie könnten sich auch dafür entscheiden, Überweisungen für wiederkehrende Kreditorengeschäfte mit Lieferanten wichtiger Waren und Dienstleistungen zu verwenden. Allerdings müssen umfangreiche Kontrollen und Abgleiche durchgeführt werden, um Fehler auszuschließen. Dies ist auf die Schwierigkeiten zurückzuführen, die mit der Rückforderung einmal genehmigter Zahlungen verbunden sind.

Trotz des Rufs von ACH als langsamer, aber effizienter Zahlungsweg hat die Einführung neuer technologischer Lösungen und Methoden die Dauer der Überweisungen beschleunigt. Zu diesen Lösungen gehört der Einsatz von lokalisierten Clearingstellen und Partnern in verschiedenen Ländern, um Transaktionen zu beschleunigen und ACH-Überweisungen am selben Tag zu ermöglichen. Außerdem kann Ihr Unternehmen damit größere Zahlungen von bis zu 1 Million Dollar pro Transaktion an seine Verkäufer oder Lieferanten tätigen. Die erschwinglichen Transaktionskosten von ACH sorgen außerdem dafür, dass Ihr Unternehmen keine exorbitanten Gebühren für Zahlungen zahlen muss.

In diesem Zusammenhang ist es wichtig zu erwähnen, dass beide Überweisungslösungen durch den Einsatz von Technologie weiter verbessert werden. So werden relative Probleme wie die Langsamkeit von ACH und die Schwierigkeiten beim Rückruf von Überweisungen gelöst. Lösungen wie TROY FlexPay
bieten Ihrem Unternehmen die Möglichkeit, Kredittransaktionen abzustimmen, Rechnungen zu prüfen und Automatisierungs- und Benutzerauthentifizierungsfunktionen zu nutzen, um Fehler zu reduzieren.

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