Aufrüstung Ihres Bankkerns: Wo Sie anfangen sollten

Das Bankwesen steht vor einem beängstigenden Wandel. Während Neobanken, FinTech-Apps, P2P-Zahlungsdienste und weitere digitale Transaktionsplattformen immer beliebter werden, stehen traditionelle Banken und Kreditgenossenschaften, die ihren 3 bis 5-Jahres-Plan für Skalierbarkeit und Wachstum noch nicht überdacht haben, auf dem Prüfstand.

Wie können traditionelle Banken diese Lücke schließen? Um wettbewerbsfähig zu bleiben, muss eine Bank ihr Kernbanksystem vollständig umstellen - von veralteten, vor Ort installierten, manuellen Systemen auf intelligente, kundenorientierte, cloudbasierte Kernbanklösungen - und intelligente Selbstbedienungstechnologien integrieren, die den Kunden helfen und ihn nicht isolieren.

Was ist ein Kernbankensystem? 

Ein Kernbankensystem ist die zentrale Plattform, die die täglichen Banktransaktionen abwickelt und Aktualisierungen von Konten und anderen Finanzdaten vornimmt. Es ist der Motor hinter Onlinebanking, mobilen Apps, Geldautomaten und dem Filialbetrieb.

Das Problem ist, dass viele dieser Systeme vor Jahrzehnten entwickelt wurden. Sie wurden für eine Welt konzipiert, in der Filialen im Vordergrund standen, und nicht für eine Welt, die von digitalem Banking undEchtzeit-Zahlungen dominiert wird. Die Banken haben heute mit Filialschließungen und geringer Kundenbindung zu kämpfen, weil ihre Bankenkerne nicht mehr mithalten können:

• Langsame Produkteinführungen aufgrund von starren Architekturen.
  
  
• Hohe Kosten aufgrund manueller Prozesse und veralteter Infrastruktur.
  
  
• Begrenzte Integration mit modernen Kernbank-APIs und Fintech-Plattformen.
  
  
• Inkonsistente Kundenerfahrungen in Filialen vs. auf digitalen Plattformen.
  
  
  

Die Modernisierung des Kernbankwesens ist derzeit ein großes Diskussionsthema unter den Top-Banken, aber jeder Weg muss irgendwo beginnen. API-Integrationen und FinTech-Akquisitionen sind ein guter Ausgangspunkt - aber sind das Lösungen, bei denen der Kunde im Vordergrund steht, oder solche, bei denen die Bank im Vordergrund steht? 

Den Kunden in den Mittelpunkt zu stellen, sollte jede Führungskraft einer Bank im Kopf haben, bevor sie mit ihrer Transformationsstrategie beginnt. 

Kundenorientierter Ansatz im Zeitalter des digitalen Zahlungsverkehrs

Ja, die neue Generation von Kunden will schnellere Transaktionen. Das bringt uns dazu, sofort nur an den digitalen Transaktionsbereich zu denken. Die physischen Filialen spielen jedoch nach wie vor eine wichtige Rolle für die Menschen und Kunden, und sie müssen Teil des Kernbankmodells bleiben, um die Kunden anzusprechen und ihnen Dienstleistungen zu bieten, die sie ohne den Besuch einer Filiale nicht bekommen können.

Das Filialerlebnis ist zwar wichtig, aber es muss sich zu einem kundenorientierten Ansatz weiterentwickeln. 

Die Zahl der Arbeitsplätze am Schalter, der Bargeldverbrauch und die Zahl der Filialen gehen gleichzeitig zurück, was Ihnen etwas sagen sollte.

Die traditionelle Filiale bietet den Kunden nicht mehr das, was sie brauchen oder wollen. Die Nutzung von Geldautomaten ist rückläufig, weil sie immer noch auf Bargeld ausgerichtet sind und die Kunden nicht mit Kassierern zu tun haben wollen, wenn sie in eine Filiale kommen. 

Anstatt den Kunden die gleichen veralteten Dienstleistungen anzubieten, müssen die Filialen ihre Selbstbedienungs- und Kassenmodelle zu "intelligenten" Geräten der nächsten Generation weiterentwickeln, mit denen die Kunden ihre Transaktionen in der Filiale abwickeln können:

• Selbstständig Konten eröffnen
• Drucken von Debit- oder Kreditkarten bei Bedarf
• Kassenschecks ohne Unterstützung des Kassierers ausstellen
  
  

Diese Innovation ist ein hervorragendes Beispiel dafür, wie dieIntegration des Kernbankensystems mit intelligenten Geräten das Kundenerlebnis verbessern und die Betriebskosten senken kann. Sie ist jedoch nicht das einzige Teil des Puzzles. Es ist nur der Ausgangspunkt. 

Worauf es bei einem modernen Bankenkern ankommt:

Um ein vollständig kundenorientiertes Bankmodell mit modernisierter Selbstbedienung zu erreichen, müssen die Kernbanken alle Aspekte moderner Banklösungen berücksichtigen. Hier erfahren Sie, worauf Führungskräfte achten müssen:

• Reaktionsfähigkeit in Echtzeit:

Ältere Systeme arbeiten oft mit Stapelverarbeitung, was zu Verzögerungen führt. Ein modernes cloudbasiertes Kernbanksystem ermöglicht Aktualisierungen in Echtzeit, so dass die Kunden Dienstleistungen sofort erhalten können - egal ob online oder in der Filiale.

• API-gesteuert und modular

Die moderne Kernbankintegration erfordert offene APIs, die eine nahtlose Kommunikation zwischen dem Kernsystem und externen Systemen, wie z. B. Bankautomaten, ermöglichen. Diese Flexibilität ist entscheidend für die schnelle und effiziente Einführung neuer Dienstleistungen.

• Cloud-nativ und skalierbar

Anstelle veralteter Systeme vor Ort bietet ein cloudbasierter Ansatzfür das Kernbankgeschäft Skalierbarkeit und Kosteneffizienz. Die Cloud-Fähigkeit unterstützt das Wachstum und gewährleistet die Geschäftskontinuität in einer digitalen Welt.

• Sicher und konform

Sicherheit und Compliance sind nicht verhandelbar. Moderne Kernbankensoftware muss mit robusten Sicherheitsprotokollen und unter Berücksichtigung der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften entwickelt werden, insbesondere wenn sie Selbstbedienungstransaktionen ermöglicht.

Strategische Vorteile der Transformation des Kernbankwesens

Für die Unternehmensleitung sind die Vorteile von core banking transformation sowohl operativer als auch strategischer Natur:

• Kostenreduzierung: Durch die Automatisierung der Kassenfunktionen werden der Personalbedarf und die betrieblichen Gemeinkosten reduziert.
  
  
• Kundenzufriedenheit: Schnellere und bequemere Dienstleistungen verbessern die Kundentreue und -bindung.
  
  
• Förderung von Innovationen: Ein moderner Kern unterstützt die schnelle Einführung neuer Produkte und Dienstleistungen.
  
  
• Wettbewerbsvorteil: Banken, die banking core solutions einsetzen, können Fintechs und digitale Herausforderer überflügeln.

Erste Schritte mit einem schrittweisen Verfahren: 

Eine vollständigeUmstellung des Bankkerns kann entmutigend sein, aber viele Institute verfolgen einen schrittweisen Ansatz:

• Beginnen Sie mit Selbstbedienung: Wie wir bereits erwähnt haben, sollten Sie moderne Selbstbedienungsgeräte einsetzen, um Aufgaben mit hohem Volumen in der Filiale zu automatisieren.
  
  
• Schnittstellen modernisieren: Verwenden Sie core banking APIs , um Altsysteme mit neuen Front-End-Erlebnissen zu verbinden.
  
  
• Migrieren Sie in die Cloud: Umstellung auf ein cloudbasiertes Kernbankensystem für langfristige Skalierbarkeit.
  
  
• Einführung einer modularen Architektur: Ersetzen Sie monolithische Systeme durch Mikroservices für mehr Flexibilität.

Die Zukunft des Core Banking ist automatisiert, cloudbasiert und kundenorientiert

Für die leitenden Bankangestellten ist der Weg zur Umgestaltung des Kernbankmodells klar. Denken Sie zuerst an den Kunden. Was wollen sie von ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft? Wie alles im digitalen Zeitalter wollen sie Antworten, die sie selbst erhalten können.

Moderne Kunden brauchen modernes Banking, aber es ist wichtig, den richtigen Ansatz zu untersuchen, bevor man sich für ein Modell entscheidet, das möglicherweise zu kompliziert oder nicht skalierbar ist. Investieren Sie in Cloud-basierte Kernbanklösungen, geben Sie derIntegration von Kernbankensystemen den Vorrang und stellen Sie sich die Filiale als Hightech-Drehscheibe mit Selbstbedienung vor.