Wie tückisch ist der Banken- und Finanzsektor? Im Jahr 2022 wurden etwa 4 Milliarden Dollar durch Betrug gestohlen. Eine weitere Aufschlüsselung der Betrugsmittel, mit denen ahnungslose Unternehmen und Privatpersonen bestohlen werden, zeigt, dass Scheckbetrug, Zahlungsanweisungsbetrug und Überweisungsbetrug 2 Milliarden Dollar der berechneten Verluste ausmachen. Wie kam es zu diesen Verlusten? Die Shark Week gibt uns die Gelegenheit, die versteckten Gefahren im Bank- und Finanzwesen zu erforschen, wie sie ausgenutzt werden und, was noch wichtiger ist, wie man sie entschärfen kann.
Der heutige Schwerpunkt ist ein Crashkurs zum Thema Scheckbetrug. Zu den versteckten Gefahren, die in den trüben Gewässern des Banken- und Finanzsektors lauern und Scheckbetrug ermöglichen, gehören veraltete Firmware, veraltete Drucker, die Verwendung von vorgedrucktem Material, skrupellose Personen und die Verwendung von Nicht-MICR-Tonern.
MICR (Magnetic Ink Character Recognition) ist die Technologie, die die sichere Verarbeitung von Schecks ermöglicht, einem grundlegenden Finanzinstrument, das von Unternehmen weltweit genutzt wird. MICR-Toner sind Spezialtinten, mit denen Zeichen auf Schecks gedruckt werden, z. B. Leit- und Kontonummern, so dass Maschinen Schecks problemlos lesen und verarbeiten können, ohne dass ein Fehler auftritt.
In diesen Ressourcen finden Sie eine ausführliche Diskussion über die MICR-Technologie.
Die versteckten Gefahren der Verwendung von Nicht-MICR-Tonern
Im Bank- und Finanzsektor gibt es kein "unsensibles Dokument". Von Schecks, die in Geschäften ausgestellt werden, bis hin zu Aktienzertifikaten, Kassenzetteln oder Geldanweisungen, die von Bankangestellten ausgestellt werden, sind Finanzdokumente mit persönlichen Informationen und Details versehen, die von Betrügern ausgenutzt werden können. Stellen Sie sich also die versteckten Gefahren vor, die lauern, wenn Finanzinstitute die Generika-Toner verwenden, die jeder zum Drucken von Schecks benutzt. Wenn Generika- oder Standardtoner für den Scheckdruck verwendet werden, erfolgt die Freigabe der ausgestellten Schecks manuell. Beim manuellen Verfahren zum Lesen von Schecks oder Ausstellen von Zahlungen prüft der Schalterbeamte das Dokument mit dem Auge oder mit einem Blaulichtgerät auf Fälschungen. Diese Methoden sind nicht fehlerfrei, und Betrüger nutzen diese versteckten Gefahren aus, um zu stehlen. Es ist wichtig zu wissen, dass nicht alle Finanzinstitute die optische Technologie zum Scannen von Schecks verwenden. Unternehmen, die für den Druck von Dokumenten nicht-MICR-Toner verwenden, stellen diese Institute vor Herausforderungen, da der gedruckte Scheck nicht den magnetischen Anforderungen ihrer Lesegeräte entspricht. Daher werden manuelle Verarbeitungstechniken angewandt. Die manuelle Verarbeitung schafft versteckte Schlupflöcher, die ausgenutzt werden können. Schließlich verlangen die Federal Reserve und alle Banken, dass Unternehmen und Finanzinstitute Schecks mit MICR-Toner drucken. Der Grund dafür ist, dass die Verwendung von Nicht-MICR-Tonern für den Druck von Schecks eine Vielzahl von Problemen für die Zahlungsinstitute mit sich bringt. Um diese Probleme zu kompensieren, lehnen die Finanzinstitute die Schecks entweder ab oder berechnen zusätzliche Gebühren für ihre Bearbeitungskosten.
Umfassende Sicherheit mit MICR-Lösungen von TROY
TROY bietet MICR-Lösungen an, die die versteckten Gefahren beseitigen, die in den Haifischbecken ungesicherter Scheckdruckverfahren schwimmen. TROY MICR-Drucker und MICR Toner Secure sorgen gemeinsam dafür, dass die gedruckten Zeilen auf Ihren Schecks von optischen und magnetischen Lesegeräten gelesen werden können. Durch den Einsatz beider MICR-Lösungen entsteht ein fälschungssicheres, manipulationssicheres Verfahren, das die Haie fernhält. Obwohl es technisch möglich ist, MICR-Toner für den Druck von Schecks auf Standarddruckern zu verwenden, birgt diese Konfiguration dennoch Gefahren, die ausgenutzt werden können. So können auf dem gedruckten Scheck MICR-Zeilen erscheinen, die nicht lesbar sind, wodurch der Zweck der Verwendung eines MICR-Toners zunichte gemacht wird. Es ist auch wichtig zu wissen, dass die American National Standards Institution (ANSI) die Verwendung von MICR-Druckern und MICR-Tonern zum Drucken von Schecks für ein sichereres Verfahren ausdrücklich empfiehlt. Unternehmen, die sich für MICR-Lösungen von TROY entscheiden, bieten zusätzlichen Schutz, um die Möglichkeit auszuschließen, dass Betrüger generische Toner auf Schecks manipulieren, Schecks waschen oder gefälschte Schecks erstellen. TROY MICR-Drucker sind schlüsselfertige Lösungen, die standardmäßig mit Sicherheitsfunktionen ausgestattet sind, wie z. B.:
- Regelmäßige Updates, um den Gefahren veralteter Firmware vorzubeugen.
- Papierfach Sperren, um sicherzustellen, dass nur autorisierte Benutzer Schecks drucken können.
- Druckersperren, um sicherzustellen, dass die Benutzerberechtigung für die Nutzung der Drucker eingeholt wird.
- Anti-Tamper-MICR-Technologie, die sicherstellt, dass eine Manipulation der gedruckten Schecks zu einer auffälligen Verformung führt.
Lernen Sie Techniken zur Betrugsbekämpfung von den Fachleuten
Um Ihr Finanzinstitut vor Scheckbetrug zu schützen, werden wir im Laufe der Woche eine Reihe von Blogbeiträgen und Ressourcen auf unserer Website veröffentlichen. Hier erfahren Sie mehr über die verschiedenen MICR-Lösungen, die wir anbieten, um Ihre Anforderungen an den Scheckdruck in kleinen oder großen Mengen zu erfüllen. Nutzen Sie auch unsere Partnerschaftsprogramme oder unser rund um die Uhr verfügbares technisches Supportsystem, um noch heute mit einem TROY-Experten zu sprechen.
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