Scheckbetrug im Jahr 2023: Was im neuen Jahr zu erwarten ist

So wie sich die Finanztechnologie weiterentwickelt, so sind auch die Herausforderungen, die sie mit sich bringt. Ein bemerkenswertes Problem, das im Jahr 2023 zunahm, war der Scheckbetrug. Trotz der Fortschritte bei den digitalen Zahlungsmethoden bleiben Schecks ein wichtiger Bestandteil des Finanzsystems, insbesondere für Unternehmen. Als solcher bleiben sie auch ein Ziel für Betrüger. Dieser Beitrag bietet einen detaillierten Einblick in den Anstieg des Scheckbetrugs im Jahr 2023, seine Auswirkungen auf Unternehmen und wie man sich dagegen schützen kann. 

Scheckbetrug 2023 Statistik: In großem Stil zurück

Im Jahr 2023 ist ein bemerkenswerter Anstieg der Scheckbetrugsfälle zu verzeichnen, angetrieben durch altbewährte Techniken. Die Betrüger hatten es sowohl auf große Unternehmen als auch auf kleine Firmen abgesehen, indem sie Postdiebstahl und Scheckwaschen kombinierten . Bei dieser Technik verwenden die Betrüger Haushaltschemikalien, um die notwendigen Buchhaltungsinformationen von einem Scheck abzuwaschen und ihn so zu verändern, dass er direkt in ihre eigene Tasche fließt.

Diese Schemata mögen veraltet klingen, aber die Zahlen lügen nicht. Die New York Times berichtete kürzlich, dass Banken und Kreditgenossenschaften nach einer Analyse der FinCen voraussichtlich 540.000 Verdachtsmeldungen einreichen werden. Das ist ein Anstieg von 7 % gegenüber 2022 und mehr als eine Verdoppelung gegenüber 2021. Im selben Bericht heißt es auch, dass die Regions Financial Corporation im Jahr 2023 inmitten eines Scheckbetrugs in Höhe von 136 Millionen Dollar stand, der sich 2024 verdoppeln soll. 

Frank McKenna, Chief Fraud Strategist bei Point Predictive, sagt außerdem voraus, dass der Scheckbetrug im Jahr 2023 ein Volumen von 24 Milliarden Dollar erreichenwird . Während also die Verwendung von Schecks angeblich rückläufig ist, nimmt der Scheckbetrug stetig zu, und er kann verheerende Auswirkungen auf Ihr Unternehmen oder Ihre Bank haben, wenn Sie zur Zielscheibe werden. 

Auswirkungen des Scheckbetrugs auf Unternehmen

Abgesehen von den unmittelbaren finanziellen Verlusten, die sich laut ACFE im Jahr 2023 auf durchschnittlich 1,2 Millionen Dollar pro Fall beliefen, kann Scheckbetrug dem Ansehen der Bank erheblichen Schaden zufügen. Wenn Ihre Bank dafür bekannt ist, dass sie von Betrugsfällen betroffen ist und nicht schnell und direkt reagiert, verlieren Sie das Vertrauen Ihrer Kunden, selbst wenn diese ein Konto eröffnet haben.

Abgesehen von einem ruinierten Ruf kann Scheckbetrug auch den Geschäftsbetrieb stören, da die Unternehmen sich bemühen müssen, Sicherheitsverletzungen zu beheben, was oft viel Zeit und Ressourcen erfordert. 

Werden die Schecks im Jahr 2024 abgeschafft?

In vielen Artikeln und Nachrichtenquellen wird vorgeschlagen, die Verwendung von Schecks ganz einzustellen und zu digitalen Zahlungsplattformen überzugehen. Während dies für Privatpersonen bei bestimmten persönlichen Zahlungen durchaus machbar sein mag, ist es für Unternehmen und Banken leichter gesagt als getan. 

Schecks machen immer noch einen großen Teil der B2B-Transaktionen aus: 40 % der Unternehmen verwenden Schecks für die Bezahlung ihrer Lieferanten. 81 % der Unternehmen geben an, dass sie, obwohl Schecks nicht ihre erste Wahl für Zahlungen sind, immer noch Schecks verwenden, um einige Firmen zu bezahlen.

Das liegt vor allem daran, dass manche Unternehmen einfach nicht für den Versand oder Empfang elektronischer Zahlungen eingerichtet sind. Die Umstellung auf vollständige ACH- oder EFT-Zahlungsverfahren kann kompliziert sein, und nicht jeder Geschäftsführer wird sich die Zeit nehmen wollen, sein Zahlungsverfahren vollständig umzustellen, wenn das ursprüngliche Verfahren funktioniert, auch wenn es langsamer ist. Praktisch jedes Unternehmen ist für den Empfang von Schecks eingerichtet. Wenn es sich nicht um einen physischen Scheck handelt, dann um ein herunterladbares PDF-Bild eines Schecks, das durch den Check 21 Act von 2004 zum gleichen gesetzlichen Zahlungsmittel erklärt wurde .

Auch wenn sich der Zahlungsverkehr immer mehr in Richtung Digitalisierung bewegt, wäre die Abschaffung von Schecks ein Chaos. Was ist also die Lösung für die Bekämpfung des Scheckbetrugs im neuen Jahr, ohne dass wir unsere Verfahren komplett ändern müssen?

Zunächst können Sie diese wichtigen Schritte befolgen

• Schulung und Sensibilisierung der Mitarbeiter: Die Mitarbeiter sollten geschult werden, um betrügerische Schecks zu erkennen und das Protokoll in solchen Fällen zu verstehen.
• Verbesserte Authentifizierungsmethoden: Der Einsatz von Technologien wie der biometrischen Überprüfung kann eine zusätzliche Sicherheitsebene schaffen.
• Regelmäßige Kontoabstimmungen: Regelmäßige Überprüfungen können helfen, Unstimmigkeiten frühzeitig zu erkennen.
• Software zur Betrugserkennung: Programme zur Aufdeckung betrügerischer Aktivitäten können äußerst wertvoll sein. 

TROY kann Scheckbetrug im Jahr 2024 verhindern

Zum Glück bietet TROY alles, was Sie brauchen, um Ihr Unternehmen im Jahr 2024 vor Scheckbetrug zu schützen. Die Sicherheitslösungen der TROY Group bieten einen umfassenden Schutz vor Betrug durch Softwarelösungen, Hardwareprodukte sowie Aufklärung und Sensibilisierung.
Die Software-Produkte von TROY umfassen:

Sichere Buchhaltungssoftware: Die Softwarelösung AssurePay Check von TROY ist eine Cloud-basierte Scheckdruck-Software für mittlere bis große Unternehmen , mit der Benutzer Schecks von einer Vielzahl von Geräten aus drucken können, während sie gleichzeitig die Scheckdruckproduktion skalieren und die Kontrollkettenprotokolle und Betrugsrisiken reduzieren .

Blankoscheckbestand: Verwendung von Blankoscheckmaterial anstelle von vorgedrucktem Scheckmaterial für Ihren Scheckdruck verringern Sie Ihr Betrugsrisiko erheblich. Vorgedruckte Schecks sind mit sensiblen Konto- und Bankleitzahlen in der MICR-Zeile des Schecks bedruckt. Wenn ein Betrüger in den Besitz eines vorgedruckten Schecks gelangt, kann er jeden beliebigen Betrag ausstellen und den Scheck auf sich selbst ausstellen. Mit Blankoschecks haben Sie die Kontrolle, da Sie die MICR-Zeilen selbst drucken können und Ihr Konto vor Betrug geschützt ist.

Sicherheitstoner: Die MICR-Technologie (Magnetic Ink Character Recognition) spielt beim Scheckdruck eine große Rolle. MICR-Toner muss nicht nur verwendet werden, wenn Schecks gedruckt werden, die automatisch von Maschinen verarbeitet werden sollen, sondern ist auch eine Anforderung der ABA, ANSI und CPA. Allerdings verhindert nicht der MICR-Toner selbst das Waschen von Schecks, sondern der patentierte MICR Toner Secure von TROY . MICR Toner Secure setzt bei jedem Versuch einer chemischen Veränderung einen roten Farbstoff frei und warnt die Bank vor Betrug.

Schutz vor Scheckbetrug im Jahr 2024

Der Anstieg des Scheckbetrugs im Jahr 2023 unterstreicht, wie wichtig es ist, im Jahr 2024 und darüber hinaus wachsam zu bleiben. Für Unternehmen ist es entscheidend, in Präventionsmaßnahmen zu investieren, sei es durch Mitarbeiterschulungen oder technologische Schutzmaßnahmen, wie sie von der TROY Group angeboten werden. Die Bedrohung durch Scheckbetrug ist real und wächst, aber mit proaktiven Maßnahmen können Unternehmen sich und ihre hart verdienten Einnahmen schützen.