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Was ist ein Universalbankier? Die Entwicklung der Bankkassierer

Geschrieben von: Nathan Cross | Feb 21, 2025 5:36:05 PM

Das Bankgewerbe befindet sich in einem tiefgreifenden Wandel. Mit dem technologischen Fortschritt und der weit verbreiteten Einführung von Selbstbedienungsautomaten wandelt sich die Rolle des traditionellen Bankangestellten zu etwas viel Dynamischerem und Wirkungsvollerem - dem Universalbanker. Dieser Wandel definiert nicht nur die Art und Weise neu, wie Banken ihre Kunden bedienen, sondern eröffnet auch neue Möglichkeiten für Bankangestellte, eine engagiertere und wertvollere Rolle für ihre Mitarbeiter und - was noch wichtiger ist - für ihre Kunden zu spielen.

 

Banker Teller Verantwortlichkeiten

Die Rolle eines Kassierers ist in erster Linie transaktionsbezogen. Kassierer erledigen Routineaufgaben wie die Bearbeitung von Einzahlungen und Abhebungen, das Einlösen und Drucken von Schecks, das Drucken neuer Bankkarten, die Eröffnung neuer Konten und die Unterstützung bei Kontoanfragen. Diese Aufgaben sind zwar wichtig, lassen aber wenig Raum für persönliche Interaktion oder die Möglichkeit, maßgeschneiderte Finanzberatung anzubieten.

Da sich die Banken mit FinTech-Anwendungen ständig weiterentwickeln, wird erwartet, dass die Zahl der Bankkassierer bis 2032 um 15 % zurückgehen wird - das sind etwa 53.000 Stellen.

 

 

Was ist ein Universalbankier?

Hier kommt der Universalbanker ins Spiel - eineMischform, die die Funktionen eines Kassierers, eines Personal Bankers und sogar eines Finanzberaters in sich vereint. Im Gegensatz zu herkömmlichen Kassierern sind Universalbanker für eine Vielzahl von Aufgaben geschult, von der Bearbeitung einfacher Transaktionen bis hin zur Vermittlung tiefgreifender Finanzkenntnisse. Sie sind in der Lage, Kunden zu unterstützen:

  • Kontoeröffnungen
  • Darlehensanträge
  • Erörterung von Investitionsmöglichkeiten
  • Bildung über Dienstleistungen
  • Compliance-Anforderungen

 

Diese Vielseitigkeit bereichert nicht nur das Kundenerlebnis, sondern ermöglicht es den Bankangestellten auch, sich innerhalb des Finanzdienstleistungssektors beruflich weiterzuentwickeln.

 

 

Erforderliche Fähigkeiten, um als Universalbanker erfolgreich zu sein

Universalbanker brauchen andere Fähigkeiten als traditionelle Kassierer. Technisches Können und Genauigkeit sind zwar nach wie vor von grundlegender Bedeutung, aber andere Qualitäten sind jetzt ebenso wichtig:

  • Starke Kommunikationsfähigkeiten: Universalbanker müssen ihren Kunden aktiv zuhören, Finanzprodukte klar erklären und durchdachte Empfehlungen geben.

  • Kenntnisse über Finanzprodukte: Sie müssen über ein umfassendes Wissen über Bankdienstleistungen, einschließlich Darlehen, Kreditkarten, Investitionen und Versicherungsoptionen verfügen, um Kunden effektiv beraten zu können.

  • Problemlösungsfähigkeit: Von Universalbankern wird erwartet, dass sie sich mit besonderen Kundenproblemen auseinandersetzen, sei es ein Problem mit der Kontosicherheit oder ein komplexes Kreditantragsverfahren.

  • Anpassungsfähigkeit: Bei Aufgaben, die von der Finanzplanung bis zur Fehlersuche an technischen Kiosken reichen, ist Vielseitigkeit gefragt.

  • Kundenorientiertes Denken: Universalbanker legen Wert auf den Aufbau von Beziehungen, um Vertrauen zu gewinnen und eine langfristige Loyalität aufzubauen.

Die Banken unterstützen diesen Übergang oft, indem sie Schulungs- und Entwicklungsprogramme anbieten, um den Kassierern beim Erwerb dieser Fähigkeiten zu helfen. Für viele Mitarbeiter ist die Möglichkeit, ihr Wissen zu erweitern und mehr Verantwortung zu übernehmen, ein äußerst lohnender Karriereweg.

 

Vorteile dieser Entwicklung für die Arbeitnehmer

Für Bankfachleute kann der Wechsel vom Kassierer zum Universalbanker zu einem bedeutenden Karriereschub und zu einem Wachstum für die Bank führen, in der sie arbeiten. Indem sie über repetitive Aufgaben hinausgehen, können Universalbanker einen echten Beitrag zum finanziellen Wohlergehen der Kunden leisten.

Außerdem haben Universalbanker mit zunehmender Erfahrung oft bessere Aufstiegschancen. Die Fähigkeiten, die sie entwickeln - z. B. Beratungswissen, Kundenbeziehungsmanagement und Verkaufstechniken - können als Sprungbrett für Positionen im Wealth Management, in der Filialleitung oder im Firmenkundengeschäft dienen.

Der Übergang kann auch die Arbeitszufriedenheit erhöhen. Mitarbeiter, die sich aufgrund ihres Fachwissens geschätzt fühlen und die in der Lage sind, Kunden auf sinnvolle Weise zu unterstützen, sind oft motivierter und erfüllter. 

 

Vorteile für Kunden

Von dieser Entwicklung profitieren nicht nur die Mitarbeiter, sondern auch die Kunden. Das Modell des Universalbankers stellt den persönlichen Service in den Vordergrund. Die Kunden werden von kompetenten Fachleuten beraten, die auf ein breites Spektrum ihrer finanziellen Bedürfnisse eingehen können. Dieses Serviceniveau schafft ein nahtloses und zufriedenstellendes Bankerlebnis.

Darüber hinaus gewährleistet die Integration von Technologie und menschlichem Fachwissen, dass die Kunden das Beste aus beiden Welten haben. Selbstbedienungsautomaten bieten unübertroffenen Komfort für einfache Aufgaben, während Universalbanker für komplexere oder sensible Transaktionen zur Verfügung stehen.

 

 

Wie die Selbstbedienung Banken dazu bringen kann, ohne Schalter zu arbeiten

Wie können nun, da das Modell des Universalbankers immer beliebter wird, mehr Banken es für ihre Institute übernehmen? 

Solange die Banken ihren Kunden keine fortschrittlicheren Selbstbedienungsoptionen anbieten, werden die Bankangestellten leider nicht in der Lage sein, sich vollständig in Universalbanker zu verwandeln.  

Die Selbstbedienungsmöglichkeiten, die wir derzeit haben, können helfen, aber nicht in dem Maße, wie wir sie brauchen. Geldautomaten und sogar ITMs (Interactive Teller Machines) können den Kassierern helfen, sich auf größere Aufgaben und Kunden mit schnellen Bedürfnissen zu konzentrieren, aber ihnen fehlen immer noch die Funktionen, die die Banken dazu bringen könnten, vollständig auf Kassierer zu verzichten.

Bei den fortschrittlicheren ITMs müssen die Kassierer immer noch im Dienst sein, um den Kunden virtuell per Videokonferenz bei Transaktionen zu helfen, was leider zu denselben Problemen führen kann, mit denen die Kunden bereits konfrontiert sind - lange Wartezeiten an der Kasse und die Möglichkeit, Aufgaben nicht so schnell zu erledigen, wie sie es von FinTech-Zahlungsanwendungen gewohnt sind.

Mit dem derzeitigen Geldautomaten können die Kunden nach wie vor nur in Selbstbedienung Bargeld und Schecks abheben und einzahlen. Sie benötigen weiterhin Unterstützung beim Drucken von Dokumenten, für die sie normalerweise einen Kassierer benötigen. Dies kann das Drucken von Kassenschecks, persönlichen Schecks, Bankkarten, Darlehenscoupons und mehr umfassen.

Die Unterstützung der Kunden beim Ausdrucken dieser Dokumente würde dem Universalbanker immer noch Zeit rauben, unabhängig davon, wie weit er von der Kassiererstelle entfernt ist. 

Geldautomaten und ITM-Automaten müssen noch weiterentwickelt werden, damit sie nicht nur Bargeld abheben und einzahlen können. Diese Lösung muss sowohl die Kunden bei den üblichen Transaktionen unterstützen als auch den Bankangestellten Zeit geben, sich auf neue Aufgaben zu konzentrieren.

 

Eine umfassendere Betrachtung der Trends im Bankwesen

Das Aufkommen des Universalbankers spiegelt einen breiteren Trend in der Bankenbranche wider - eine Verlagerung hin zu einem stärker kundenorientierten, technologiegesteuerten Ansatz. Moderne Banken haben erkannt, dass Automatisierung und menschliches Fachwissen sich nicht gegenseitig ausschließen, sondern sich sogar ergänzen. Durch den Einsatz von Technologien wie fortschrittlichen Selbstbedienungsoptionen zur Abwicklung von Routineaufgaben können Banken mehr in die menschlichen Elemente investieren, die Vertrauen und Loyalität schaffen.

Diese Entwicklung steht auch in engem Zusammenhang mit den veränderten Kundenerwartungen. Die Kunden von heute erwarten schnelle, bequeme Interaktionen in Verbindung mit persönlichem Service. Das Universalbankmodell bietet genau das: Es erfüllt die Bedürfnisse der technikaffinen Kunden und bewahrt gleichzeitig das beziehungsorientierte Ethos, das große Finanzinstitute auszeichnet.

 

Blick in die Zukunft

Die Rolle des Universalbankers ist ein Blick in die Zukunft des Bankwesens. Es handelt sich um eine Rolle, die nicht nur den heutigen Anforderungen entspricht, sondern die Banken auch in die Lage versetzt, in den kommenden Jahren erfolgreich zu sein. Durch die Verbindung von Innovation und fortschrittlicher Selbstbedienung erhalten die Banken einen kundenorientierten Ansatz, der es ihnen ermöglicht, sich weiterhin anzupassen und in einem zunehmend wettbewerbsorientierten Umfeld erfolgreich zu sein.

Für die Bankangestellten bedeutet der Wechsel in diese Rolle eine aufregende Gelegenheit für Wachstum, Lernen und sinnvolle Beiträge. Für die Kunden bedeutet es, dass sie einen intelligenteren, persönlicheren Service erhalten. Und für die Branche als Ganzes signalisiert es eine Zukunft, die sowohl von technologischer Effizienz als auch von menschlichen Beziehungen geprägt ist.

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